Налоги с переводов с карты на карту. Что изменилось с 1 июня 2025 года?

Валерия Княгинина (редактор)

Полина Гусятникова (юрист)

Антон Палюлин (юрист)

Эльман Мехтиев (экономист)

Информация о налоге на переводы с карты на карту физлица, который якобы власти введут с 1 июня 2025 года — старый фейк, который периодически появляется в интернете. Однако некоторые изменения в финансовом мониторинге все же планируются. «Лента.ру» разобралась, какие именно финансовые операции по счетам будут под пристальным наблюдением, кому следует быть внимательнее с переводами и могут ли заблокировать банковские счета.

• Что изменилось в финансовом мониторинге с 1 июля 2025 года
• С каких доходов нужно платить налог
• Штрафы за неуплату налогов на доходы
• Когда можно не платить налог с дохода
• Может ли в России появиться налог на транзакции
• Опыт других стран

Что изменилось в финансовом мониторинге с 1 июля 2025 года

С 1 июня 2025 года вступает в силу закон для защиты от мошенников. Согласно ему, банки должны проверять подозрительные операции: при снятии денег в банкомате они могут ограничить выдачу до 50 тысяч рублей в день на 48 часов и уведомить владельца карты.

Однако это никак не связано с налоговыми органами. Сейчас в России «автоматических» налогов на транзакции (переводы) между физическими лицами нет. Федеральная налоговая служба (ФНС) уже выступила с опровержениями такого изменения».

Кроме того, эта служба не имеет права массово отслеживать все операции по картам граждан. Доступ к такой информации возможен только в рамках конкретных проверок по утвержденному запросу, что регламентировано статьей 86 Налогового кодекса РФ, пояснил «Ленте.ру» владелец юридического бюро «Палюлин и партнеры» Антон Палюлин.

Изменений в правилах налогообложения доходов физических лиц с 1 июня 2025 года не будет

При этом нужно понимать, что с развитием цифровых технологий у властей появляется больше возможностей выявлять людей, которые регулярно получают переводы на личную карту и, возможно, уклоняются от уплаты налогов, обратил внимание экономист, основатель сервиса проверки кредитных историй «Кредчек» Эльман Мехтиев.

Кто находится под пристальным наблюдением ФНС?

Как рассказала «Ленте.ру» старший управляющий партнер юридической компании PG Partners Полина Гусятникова, в зоне риска уже сейчас находятся:

• те, кто регулярно получает средства от других физических лиц;
• те, кто регулярно получает переводы от одного и того же гражданина на фиксированные суммы;
• безработные граждане, регулярно получающие переводы от физических лиц на карту;
• лица, систематически получающие анонимные переводы.

С каких доходов нужно платить налог

Ключевой момент заключается в том, что налогом облагается не сам факт перевода денег, а экономическая суть операции.

«Если перевод представляет собой оплату товаров, услуг или работ, получение дохода от продажи имущества или регулярные поступления, которые могут быть расценены как скрытая заработная плата, то у получателя возникает обязанность уплатить НДФЛ по ставке 13 или 15 процентов», — пояснил Антон Палюлин.

Согласно закону, налог на доходы физических лиц (НДФЛ) уплачивается со всех видов доходов, полученных в календарном году. В частности, к ним относятся:

• трудовые выплаты;
• доходы от предпринимательской деятельности;
• выигрыши;
• гонорары и вознаграждения по договорам ГПХ;
• доходы от продажи имущества;
• дивиденды;
• доход с инвестиций и вкладов;
• сдача имущества (квартиры, дома) в аренду;
• доход от арендной платы от сдачи личных подсобных хозяйств.

Штрафы за неуплату налогов на доходы

Если выяснится, что человек получал доход и не платил с него налог, ему доначислят налог, пени и выпишут штраф в размере 20-40 процентов от неуплаченной суммы. В особо крупных размерах уклонение от уплаты налогов может повлечь за собой уголовную ответственность с максимальным наказанием до трех лет лишения свободы, рассказал Антон Палюлин.

Чтобы избежать рисков, тем, кто действительно получает на карту нелегальные доходы, рекомендуется оформиться в качестве самозанятого, добавила старший управляющий партнер юридической компании PG Partners Полина Гусятникова. Налоговая ставка в таком случае минимальна — от 4 до 6 процентов в зависимости от того, кто и за что перечисляет деньги.

Когда можно не платить налог с дохода

В ряде случаев, некоторые доходы не облагаются НДФЛ. В налоговом Кодексе прописаны определенные ситуации и пороговые суммы. К примеру, денежные подарки от физических лиц, отправленные переводом на карту, не облагаются налогом, так как такие поступления не являются доходом, если их общая сумма не превышает 10 000 рублей в течение календарного года.

«Это значит, что если вы получаете денежный подарок (например, перевод на карту с пометкой «подарок»), то НДФЛ платить не нужно», — пояснил Антон Палюлин.

При этом близкие родственники (супруги, родители, дети, братья/сестры) могут дарить любые суммы денег без уплаты налога

Однако для подарков от организаций действует другое правило. Они освобождаются от налога только в случае, если их стоимость не превышает 4 000 рублей в год. Суммы сверх этого лимита подлежат налогообложению по ставке 13 процентов.

Может ли в России появиться налог на транзакции

В теории налог на переводы с карты на карту может быть введен. Однако сейчас идея взимания налога на транзакции в виде какого-то определенного процента кажется неактуальной. Буквально пару лет назад власти специально внедрили Систему быстрых платежей (СБП), в том числе чтобы сделать денежные переводы доступными для каждого гражданина.

В случае введения подобного налога на перевод, по мнению директора по стратегии ИК «Финам» Ярослава Кабакова, больше всего пострадают люди с низким и средним уровнем дохода, которые регулярно пользуются мгновенными переводами для оплаты услуг ЖКХ, покупок или перечисления средств родным.

«Также под удар попадут индивидуальные предприниматели и самозанятые, часто использующие такие переводы как удобный способ расчета с клиентами и поставщиками», — добавил он.

Особенно остро ситуация может отразиться на малом бизнесе, а также на тех, кто работает вне традиционной системы — например, через онлайн-платформы или фриланс.

Вместе с тем эксперты предупреждают, что такое нововведение вместо увеличения налоговых поступлений в бюджет государства приведет к обратному эффекту — усилению теневого оборота денег, переходу на наличные расчеты или использование криптовалют.

Кроме того, появление дополнительной финансовой нагрузки, по словам Ярослава Кабакова, может привести к:

• снижению потребительской активности;
• ухудшению доверия к банковской системе;
• откату в развитии цифровых технологий.

Опыт других стран

Опыт других стран также показывает, что введение налогов на финансовые транзакции редко оказывается успешным, рассказал «Ленте.ру» Ярослав Кабаков.

По его словам, в Индии после деноминации банкнот и ограничений на крупные переводы наблюдался серьезный экономический спад, а в Аргентине и Бразилии подобные меры приводили к девальвации валют и снижению доверия к банкам. «Даже развитые страны, такие как Франция и Великобритания, отказались от идеи такого налога из-за рисков оттока капитала», — заключил Кабаков.

Источник